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| 分类:单机 / 冒险解谜 | 大小:3.4MB | 授权:免费游戏 |
| 语言:中文 | 更新:2025-11-05 21:50 | 等级: |
| 平台:Android | 厂商: 7年前我莫名被德国的朋友怼了,如今德国新总理终于说出了大实话股份有限公司 | 官网:暂无 |
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> 厂商新闻《7年前我莫名被德国的朋友怼了,如今德国新总理终于说出了大实话》特朗普继续对日本施压:日本需要开放市场 时间:2025-11-05 22:39
作者 | 木马君
7年前,那时我们刚刚有了小木马,是刚刚晋升的新手父母。
我们带着他去一个很亲近的德国朋友安妮家里做客。安妮是一位非常优秀能干的税务咨询师,曾在著名咨询公司里工作过,她同时也是两个男孩的妈妈。
吃完午饭后,我们聚在一个房间里喝咖啡聊天,这个房间是她专门布置出来供两个孩子玩耍的空间。
孩子们在一旁玩耍,我们闲聊着各种日常育儿话题。
我们家向来是我管钱,但我在德国是个初来乍到的外国人,到底隔着语言障碍和文化隔阂,很多在德国投资和储蓄的门道我当时也不太懂。木马爸爸这个人对财务问题不感兴趣,我完全指望不上他。
我想着,可以向安妮打听打听,获取一些这方面的见识,毕竟她是做税务咨询的,从专业上来说,应该不仅对财务问题有了解,而且十分熟悉德国的各项政策和法规。
此外,她还是两个孩子的妈妈,正所谓,父母爱之深则为之计深远,我当时最想了解的就是,在德国可以为孩子做怎样的长期储蓄/投资。
我想,问这位朋友,实在是最合适不过了。
于是,在闲聊中,我忍不住问起,在德国有哪些针对孩子的长期理财产品?比如那种从小开始存,等到了上大学时可以提取的学费基金或者创业基金之类的。
安妮轻描淡写地说,嗯,好像是有这种东西吧。
我又想继续追问,一般德国的父母怎么配置这种理财比较合适。比如,每个月存多少,需要多少年,收益比是否值得。。。
面对我渴望求知的真诚询问,她露出了一点不耐烦的神情来。
我还没来得及问更详细的问题,她非常直接地打断了我的话,忽略了我的问题,然后就把话题岔开了,说起了孩子最新的玩具。
我是比较了解德国人的脾性的,虽然她没有明说,但是德国人的神情和语言背后的潜台词,我完全都能get到。
安妮的反应让我立刻意识到,她对我谈论的话题感到非常不耐烦甚至是轻蔑,她大概是觉得,我们正处在一个温馨的儿童房里陪孩子们,我怎么可以谈论如此功利又无趣的话题?!
满眼满心都是钱钱钱的,真是无聊啊。
后来我便没有再多说,但是这位朋友当时的反应,让我有点惊讶且一直耿耿于怀。
我问自己,是我错了吗?
年轻父母谈论给孩子的长期理财,这个话题有什么令人不适或不合时宜的地方吗?
当年的这件小事慢慢地被淡忘了,一直到今年,德国新总理的一项新政,才让我猛然觉得,哇,终于有人为我正名了!
很多瓜友都知道,今年德国政局有很大变化,之前的政府因为内讧而提前解体了,经过一番波折后,今年5月6日,新当选的德国总理默茨(Friedrich Merz)正式宣誓就职了。
这位新总理默茨大叔,他是律师出身,以思维敏捷、辩论犀利著称。在默克尔领导德国的十几年里,默茨可以说是非常不得志,据说他和默克尔政见相左,非常不受待见。后来他就慢慢地淡出了德国政坛,开始专注于律师和商业领域。
虽然在政坛黯然退场,但在过去的十几年里,默茨大叔在商业领域非常有建树,可以说是打工皇帝,金领中的金领。
他曾担任多家知名大公司的监事会或董事会成员,包括:
全球最大的投资管理公司贝莱德德国分公司,
安永会计师事务所德国分公司,
德国汉莎航空公司,
汇丰银行德国分行,
德国证券交易所…
可以说,在很多德国最有权势最有影响力的跨国集团里,他都曾任职过监事会或董事会。
啥叫监事会成员?简单来说,公司CEO要向监事会汇报,CEO干得不好可以随时被炒掉,监事会才是集团的幕后首脑团。
(当然,在欧洲,很多监事会成员并不是为了指导具体业务,而是“拉皮条”,通过自己的政治和社交影响力,为大公司摆平一些上层问题。)
在商业世界的工作经历,为默茨积累了非常显著的财富,也就是说,他个人早已经财富自由了,如今只剩政治抱负未酬,所以他重投政坛,现在当上了德国总理,可以说是一偿多年夙愿。
在进入正题前,扯了这么多默茨大叔的个人背景,主要是想说明一个问题,
他是非常熟悉商业和金融世界的,曾在著名投行,会计事务所以及银行和证券交易所担任董事或监事,可见他比一般人更有经济头脑,能在跨国集团当高层的人,处理实际问题的能力应该不弱。
所谓新官上任三把火,默茨上任后,很快新政府开始起草并推动一系列新政策。
其中有一个叫做“早鸟养老金(Frühstart-Rente)”的政策,立刻引起了大家的热烈讨论。
有些媒体报道这个政策时,会断章取义夸张地说,
德国的孩子有福啦,德国政府负责给他们养老,到了退休会收获一笔巨款!
我当时看到这些新闻,一脸震惊,还有这种好事?
德国政府是钱多得花不掉了吗?还嫌德国人不够躺平吗?
其实,抛去那些惹人眼球的新闻,我仔细研究了一下政策内容和它的出发点,这项新政策居然让我有点刮目相看。
这项新政策的具体内容是这样的:
按照计划,从2026年1月1日起,德国境内每一位在教育机构就读的6岁到18岁的孩子,都将每月从国家那里获得10欧元(约80人民币)的“红包”。
这笔钱不会直接发到孩子手里,而是会存入一个“个人化、资本支持、私营化管理的养老储蓄账户”里。
等到孩子年满18岁,他们就可以选择自己继续往这个账户里投钱,直到退休,期间的投资收益还能享受免税待遇。
简单粗暴一点来说,德国国家给每一个小孩买了一份额外的养老保险,这笔钱虽然仅仅只有每月10欧元,但是因为时间跨度长,且可以在这个基金里利滚利地“滚雪球”,到了67岁(德国法定退休年龄)时,这笔钱会变成一笔可观的额外收入。
德国普通民众虽然对于各种保险十分熟悉,但是数学是真的不太好,一项跨越几十年的复利投资,到底意味着什么,大家一脸懵。
为了方便民众理解,德国官方专门测算过早鸟养老金的未来,
第一种情况:如果只考虑国家的补助,自己躺平不管,
那么从6岁到18岁,这12年间,国家总共会为每个孩子投入1440欧元。
如果这笔钱投资于一个年化回报率能达到6%的项目(比如ETF基金),那么到这个孩子67岁时,账户里的钱能滚到约36000欧(约28万人民币),这三万多欧主要来自于基金里的利滚利。
这笔钱可以让你在退休后的20年里,每个月多出216欧的养老金。
虽然每个月多出了200多欧,不会从根本上解决养老问题,但是总好过没有。
第二种情况:国家补助+个人的主动存入
除了国家补助的1440欧(6-18岁每个月10欧),如果这个年轻人特别头脑清醒,目光长远,选择在18岁后自己主动往这个账户里每个月存入100欧(约800人民币),那么同样按照6%的年化收益计算,到67岁退休时,账户里的总金额理论上可以达到惊人的37.4万欧(近300万人民币)!
哇塞,这不是一下子成了百万富翁!
这笔钱可以让你在退休后的20年里,每个月多出2200欧的养老金。再加上原本的公共养老保险(假设可以领取1800欧的退休金),那么这样退休后每个月总共有约4000欧的收入,这样生活质量就有了极大的保障。
写到这里,感觉自己像是个卖保险的,似乎想要向你们推销什么养老产品。哈哈。
别紧张,咱今天不卖保险啊。
我之所以想专门写一写这个话题,不是因为小木马天降横财我忍不住要昭告天下,而是因为德国这项新政背后的良苦用心,让我感慨万千。
德国媒体和官方曾说过,这项政策的初衷是想让年轻一代尽早接触资本市场,培养他们的养老储蓄意识。
正所谓:“今天克制消费,是为了明天拥有更多”。
以前我们中国人常常一病返贫,而德国人却可能会退休返贫,因为退休金根本不足以维持现有的生活水平。
很多人到了退休并没有多少像样的存款,甚至连房贷都没有还完,小木马姑奶奶就是这样。而一旦失去了收入,退休金只能覆盖原有收入的40%左右,这日子一下子就过不下去了。
国内的瓜友们忍不住会想,退休又不是突发事件,为什么没有未雨绸缪,提前规划好。
讲真,很多德国普通家庭没有多少定期储蓄,能顺利撑到月底,夏天能出去度假就算成功了,他们往往连明年的开销都没有规划,哪里又会去筹划67岁后的退休生活呢?
面对如今极其缺乏财商的德国年轻人,德国政府都看不下去了,所以这个政策可以算是,国家出手逼你存钱理财,且帮你付了第一笔本金。
看上去这不过是1440欧的事,拿到了也不会发财,但是倘若德国年轻人真的能因此有了最初的理财意识,懂得了定期储蓄的好处,甚至还理解了长期复利的魔力,那真是功德无量啊。
如今七八年后,再回想当初那位朋友的粗鲁反应,我才深深地理解了个中缘由。
很多德国普通家庭的父母会非常用心陪伴爱护孩子,他们亲手做各种健康辅食,他们买来堆满屋子的玩具,他们不吝于花时间陪孩子玩耍,但是他们从来不提钱的事。
他们既不会自己考虑长期的财务规划,也不会刻意教育孩子该如何对待金钱,很多家庭缺乏对孩子的理财或投资方面的启蒙教育,毕竟,他们自己也不会啊。
当然,我说的是德国普通中下层家庭,那些精英高知和富裕家庭往往会有更好的理财意识。
我推测,不少德国父母还会觉得这种现实问题是属于成年人的课题,不应该出现在孩子无忧无虑的童年里。
我德国公婆一家就是如此,虽然爱孩子,却培养出了财商为0的三个孩子,如今成年后,各有各的挣扎。
前段时间我和大家分享过我德国小姑子的现状,他们家因为过度消费而濒临破产,日子过得非常困窘潦倒。
像小姑子这样的情况,在德国青年人中间并非特例。很多德国年轻人并没有储蓄和面向未来的投资意识,财商为0的比比皆是。
德国是高福利国家,且德国人成家生娃也不需要买房,所以经济好的时候,大家都毫无后顾之忧,及时行乐的人心里嘲笑那些精打细算的人,仿佛他们是令人鄙视的寒酸守财奴。
而如今,德国经济下行,物价飞涨,大潮褪去,才发现哪些人是在裸泳,很多没有积蓄没有筹谋的家庭一下子就陷入了困境。
当年那个对我不耐烦的朋友,如今日子过得也十分困窘。虽然当初她的冷淡不屑让我心里不快,但如今我心里笃定,我是对的。
作为父母,并不是只有买益智的玩具和去户外游乐场才是爱孩子,为TA筹谋,为TA挡风遮雨,让TA学会处理金钱,甚至早早学会理财,这也同样重要啊。
我这个人对政治不感兴趣,也不站在任何政客的一边。但是德国政府的这项“早鸟养老金”新政,着实让我刮目相看。
1440欧虽少,但是意义重大。
我第一次感受到,原来在财商方面德国偶尔也是有明白人的。
只不过在欧美,令人感慨的冷峻现实是,像默茨这样的精英阶层才有这样的认知,越是富裕上层家庭的孩子越懂得如何处理金钱,
反而是底层普通家庭的孩子,缺乏这样的教育和认知,过着懵懂无知的月光生活,将穷困一代代地传承下去。
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